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退職金受け取り、手取り額で比較

(2017/9/2 11:03)

 【Q】50代女性、パートで勤めています。夫が定年間近で職場から「退職金の受け取り方を考えておくように」と言われています。どんな受け取り方があり、どう違うのでしょうか。

 【A】退職金の受け取り方は、企業ごとに決められており、一時金のみという企業もありますが、一時金や年金、また併用受給が選択できる企業もあります。また、年金も、10年や15年、終身などの選択ができる場合もありますので、まずは、どんな選択肢があるのか確認する必要があります。
 受け取り総額は、額面金額で比較すると、一時金よりも年金の方が多くなります。また、年金も10年よりは15年、また長生きできれば、終身が最も多くなります。ただし、退職金は所得税と住民税の対象となりますので、手取り額で検討する必要があります。
 一時金の場合は「退職所得」となり単独で税金の計算をします。勤続年数に応じた「退職所得控除」というみなし経費を引くことができ、仮に勤続が38年あれば、2060万円を差し引くことができます。退職金が2060万円以下なら所得税、住民税はかからず、「額面=手取り」となります。
 一方、年金は「雑所得」となり、他の収入(公的年金や給与など)があった場合は、合算して課税されます。再就職したり、65歳以降満額の公的年金が受給できるようになると、所得税や住民税がかかったり、国民健康保険料や介護保険料がアップして、結果的に一時金の方が得になるケースが多くなります。実際には、退職金の金額や退職後のライフプランによって、どちらがよいかは変わってきますので、総合的に検討してみましょう。  (安藤絵理・ファイナンシャルプランナー)
 ◆退職所得=(退職金-退職所得控除額※)×1/2
 ※勤続20年以下…40万円×勤続年数(最低80万円)、勤続20年超…800万円+70万円×(勤続年数-20年)

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