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給料天引きでためやすく 財形貯蓄

(2016/5/7 11:01)
財形貯蓄(勤労者財産形成貯蓄)
財形貯蓄(勤労者財産形成貯蓄)

 【Q】  20代女性。会社生活2年目を迎えました。「財形貯蓄」を勧められたのですが、利用するメリット、デメリットを教えてください。

 【A】  財形貯蓄(勤労者財産形成貯蓄)は、勤務先に財形貯蓄制度のある会社員の方などが利用できます。毎月、給与天引きで一定額を積み立てるので、いわゆる「先取り貯蓄」が確実にできます。預貯金のように気軽に引き出せないのも、たまるポイントですね。
 財形貯蓄には使途自由の「一般財形」と、住宅取得や老後資金を使途とする「住宅財形」「年金財形」の3種類があり、住宅財形、年金財形には利子等に対する非課税措置があります。非課税になるのは、住宅財形は住宅取得や増改築などの資金として、年金財形は60歳以後に5年以上の期間にわたって定期的に年金として、払い出した場合に限られます。目的外の払い出しの場合には、課税扱いとなるので注意しましょう。
 また、「財形貯蓄(種類は問わず)を1年以上続けている」「残高が合計50万円以上ある」などの条件を満たしていれば、財形住宅融資(融資額は財形貯蓄の合計残高の10倍以内で最高4000万円まで)を利用することもできます。
 財形貯蓄は預貯金よりも払い出しに手間も時間もかかるので(だからたまりやすいのですが)、急な出費に慌てることのないよう、毎月の家計に無理のない金額で行いましょう。

(大林香世・ファイナンシャルプランナー)

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